加纳开通塞地直兑人民币结算通道：Stanbic 直连 CIPS 次工作日到账，中加贸易去年已达 141 亿美元
一笔从加纳出到中国的货款，传统路径要在两个地方换汇：先用塞地买美元，再用美元买人民币。每一次兑换都在收一道点差。现在，加纳央行行长公开确认，这条链路可以在银行内部被压缩成一次。
据加纳多家媒体报道，加纳银行行长 Johnson Pandit Asiama 在第 132 次货币政策委员会会议后的记者会上披露，Stanbic Bank Ghana 已在试点塞地兑人民币的支付安排，Ghana Commercial Bank（GCB）正在筹备同类服务。Asiama 的原话是：「如果你想从中国买任何东西，拿着你的塞地去 Stanbic 银行就行了，你可以这么做。」
这不是一条由加纳央行自己新建的系统，而是借用了已经存在的基础设施。Stanbic Bank Ghana 于 2026 年 8 月获加纳银行批准，成为该国首家直连人民币跨境支付系统（CIPS）的银行，相关服务 8 月初公开上线。从「系统连上了」到「行长在记者会上把它讲成国家层面的政策动作」，中间隔了约两个月。
一、这笔钱实际怎么走
机制按 Stanbic 公布的流程执行：客户手持加纳塞地，在 Stanbic 选择人民币作为付款币种，银行内部把塞地兑换成人民币，再经 CIPS 汇出，中方供应商收到人民币。
关键在于「客户加的是哪道手续」。据 Stanbic 的说法，客户无需另行开立人民币账户，可直接从既有塞地账户发起，并通过网点、客户关系经理和现有数字银行渠道办理，不必更换开户银行。据 Graphic Online 报道，除企业贸易结算外，个人汇款、学费与医疗付款也在使用范围内。
合规与单证要求没有被一并简化。多家媒体在报道中均强调，客户仍需提交完整的支持性单据，并满足外汇、反洗钱与支付用途的各项规定。The Ghana Report 的表述是：这是一条替代性支付路径，不等于每一笔交易都必然更便宜。
二、到账时效的口径：14:00 GMT 与次工作日
这一节核准的是到账时效口径。按 Stanbic 公布的指引，单据齐全且在 GMT 14:00 前提交的人民币付款指令，可进行处理并安排次工作日结算，前提是满足必要的监管与合规检查。
这个口径在不同媒体的表述上有细微差别。News Ghana、Ghanaian Radar 与 Business Insider Africa 均写作「by 2 p.m. GMT … processed for settlement by the next business day」；另有报道称 MyJoyOnline 引述银行公布指引时用了同样的措辞。三者一致的部分是：截止时间为 GMT 14:00，结算目标为次工作日，且以合规审核通过为前提。
需要提醒的是，14:00 GMT 与加纳当地时间（GMT 全年，无夏令时）是同一个钟点，与中国北京时间相差 8 小时。对中国供应商而言，这意味着加纳客户需在当地时间下午 2 点前完成提交，对应北京时间是当日晚间 10 点。
三、CIPS 不是 SWIFT 的替代品
把这条通道说成「绕开 SWIFT」是常见误读，几家媒体在报道中都做了切割。
按 Graphic Online 的定义，CIPS 是中国人民银行授权的批发式支付系统，用于处理人民币跨境交易的清算与结算；它为人民币计价支付提供 SWIFT 网络之外的选项，支持实时与批量两种结算方式。按职能划分，CIPS 承担的是资金清算与结算，SWIFT 承担的是银行间报文传输，两者并不在同一层。
Stanbic Bank Ghana 首席执行官 Kwamina Asomaning 的表态也落在这个分界上。他的说法是，CIPS 提供了一条通往中国交易对手的更直接付款路径，减少了对美国代理行或中间行的需求；同时，Stanbic 明确表示 CIPS 不取代 SWIFT，美元、欧元与英镑交易仍走原有通道。
所以，加纳与中国之间的美元、欧元、英镑付款链路并没有被关闭。这次变化覆盖的是「一部分合规交易」的结算币种与中间环节数量，不影响其他结算工具的可得性。
四、141 亿美元从哪里来，以及几个互相打架的数字
背景数据需要分层看。
中国驻加纳大使馆与加纳财政口径的数据显示，2025 年加纳与中国双边贸易额为 141 亿美元，同比增长 19.3%，中国为加纳第一大贸易伙伴。这一组数字被 News Ghana、Business Insider Africa 与 Trade Finance Global 同时引用。
进口占比则出现了不同口径。News Ghana 引加纳统计局初步数据称，中国占加纳商品进口总额的 22.7%，同期仅占其出口的 4.9%。Business Insider Africa 则写作「Stanbic 称中国占加纳 2024 年进口的 22.3%」。两者年份与出处不同，分别为 2025 年初步统计与 2024 年银行引述数据。至于按联合国商品贸易统计口径折算出的 45.9 亿美元、占比 22.8% 这一组数字，本次检索未能找到可核对的原始出处，正文不予采用。
2026 年的宏观数据同样可以在同一场记者会上找到：加纳货币政策利率连续第三次维持在 14.0%，8 月总体通胀率由 7 月的 4.6% 微升至 5.0%，核心通胀降至 4.2%；截至 2026 年 9 月 22 日，国际储备为 120 亿美元，覆盖 4.5 个月进口。第 132 次货币政策委员会会议本身于 2026 年 9 月 23 日至 24 日召开。
最后是母公司层面的量级。标准银行集团于 2025 年 11 月成为首家获准作为 CIPS 直接参与者的非洲银行集团；2026 年 6 月，该集团与中国工商银行获中国人民银行联合授权成为「非洲人民币清算行」，可在 19 个非洲国家开展人民币清算。上线一年以来，该集团累计处理的 CIPS 交易超过 80 亿元人民币，约合 12 亿美元；加纳是其在非洲六个落地市场之一。
五、对中国出口商意味着什么，以及几处仍然空白
对中方收款的一侧，直接变化不大：收到的还是人民币，币种没有变。变化发生在结算链条上——对方不再需要先垫美元，单据齐全且在北京时间当晚 10 点前提交的案件，结算目标是次工作日入账，中间行层级减少。
仍空白处也很清楚。GCB 的同类服务尚未上线，行长没有给出上线日期，也没有给出任何落地时间表。现行试点仅限 Stanbic 的账户持有人，且每笔交易都受单据、合规与外汇用途审查约束。合适的校验动作是：与加纳采购方确认其开户行是否已上线 CIPS 通道、向中方收款行确认 CIPS 直参或间参行状态，并在合同里写清以人民币计价的收款账户与预计到账时点。
这条路给了加纳进口商一个不必先凑美元的出口，把它说成「去美元化」则是另一回事——塞地兑人民币的报价本身仍要锚定国际汇率，加纳经济对外汇的总体需求也没有消失。只有当 Stanbic 走出试点、GCB 上线并形成可查的交易量时，这条通道的真实使用规模才会浮出水面。
六、参考资料
- The Independent Ghana：《BoG confirms Ghanaian traders can pay for Chinese purchases in cedis under Stanbic pilot》
- News Ghana：《Importers Could Pay Chinese Suppliers in Cedis, Bypassing Dollar》
- Graphic Online：《Stanbic Bank becomes first bank in Ghana to offer direct Chinese Yuan settlement via CIPS》
- Business Insider Africa：《Africa's gold powerhouse bypasses US dollar to clear trade with China》
- Trade Finance Global：《Ghana opens cedi-to-yuan payment route, bypassing dollar reliance》
- 中国驻加纳共和国大使馆经济商务处：《标准银行率先在加纳落地 CIPS 人民币直通结算服务》
- Ghanaian Times：《Economy strong despite global headwinds – Governor》