中老跨境数字支付启动互联互通：部分老挝银行接入数币达 CBETS，开通励付打通贸易结算闭环

万象湄公河边的早市，中国游客掏出数字人民币 App 扫了扫摊主的二维码，几秒钟完成付款。没有换汇，没有点钞，也没有境外刷卡手续费。这个画面 2025 年底已经真实发生过一次，2026 年 9 月 18 日，它被正式推上了规模化运行的轨道。

当天，中国人民银行与老挝人民民主共和国银行在广西南宁联合举办中老跨境数字支付互联互通启动会。中国人民银行副行长陆磊、老挝人民民主共和国银行副行长苏里萨克·萨姆努翁出席并致辞。

这次启动是双方央行行长于 2026 年 6 月签署的《关于加强金融创新、数字支付和法定数字货币合作的谅解备忘录》框架下达成的阶段性成果。央行表示，将与老挝人民民主共和国银行加强政策沟通与监管协调，指导相关参与机构持续优化客户体验，有序扩大应用范围。

对做中老贸易的企业来说，值得关注的不是仪式本身，而是这次把两条线同时打通了：一条是个人扫码，一条是企业结算。

一、CBETS 是什么：三大平台整合成一个数币达

先说平台。

数币达跨境结算综合服务平台，英文全称 Cross-border e-CNY Transfer Services，简称 CBETS，由数字人民币国际运营中心建设运营。

它不是从零起的新平台。CBETS 的前身是数字人民币的跨境数字支付平台、区块链服务平台、数字资产平台三大业务平台。2026 年，随着数字人民币计量框架调整和基础设施整体架构升级，三大平台整合升级为「数币达」（CBETS）跨境结算综合服务平台，并启动品牌化运作。

更名背后更实质的变化，是把原先分散在三个系统上的跨境结算、投融资和信息服务归到同一套底座上。它的作用是连接境内外银行、支付网络和贸易数字化服务平台，为跨境支付、结算和融资提供统一转接与支撑。

机构接入的节奏也在加快。2026 年 6 月 16 日，数字人民币国际运营中心与首批 26 家金融机构在沪签署直接参与者服务协议，工银亚洲、工银澳门、工行新加坡分行、工银泰国、工行万象分行、中银香港、中银香港万象分行、建行亚洲、渣打中国等机构在列，业务最初覆盖中国香港、中国澳门、新加坡、老挝、泰国、阿联酋、卡塔尔、巴西等国家和地区。截至 9 月末，又有 39 家境内外金融机构提交申请接入。

CBETS 提供两种合作模式：一是与各货币当局支付系统或法定数字货币系统的跨境互联互通，当地机构不必改变原有渠道，通过本地系统实现「一通百通」；二是金融机构直接接入，直达 7×24 小时智能数字支付服务。平台还提供标准化转接服务支持银行与企业互联，避免多头对接带来的成本和效率问题。

二、条码支付这条线：内包外用已经跑通

消费端的变化普通人感受最直接。

在条码支付互通方面，CBETS 与老挝国家支付网络（LAPNet）完成跨境系统连接，实现数字人民币与老挝当地条码支付跨境互联互通。

该连接在 2025 年底已完成真实交易验证，并实现「内包外用」功能——中国居民可持数字人民币业务运营机构开立的数字人民币钱包，在老挝本地商业银行收单商户扫码支付。

支撑这条线的是实实在在的客流。据公开数据，2025 年到访老挝的中国游客突破 100 万人次；中老铁路开通以来累计发送旅客 7338 万人次，其中来自 120 余个国家和地区的跨境旅客达 84 万人次，带动沿线景区、酒店、餐饮等产业消费增长超 35%。

目前，中老双方正共同推进功能升级和场景拓展，以进一步便利两国人员往来和文旅消费。下一阶段，支持老挝居民持本国数字钱包来中国扫码消费的「外包内用」，也已列入合作方向。

这意味着现在的条码互通还是单向的：中国人去老挝能扫，老挝人来中国扫码还在推进中。

三、经贸结算这条线：数币达·励付

企业端是另一条主线，产品名字叫数币达·励付（CBETS LIFT）。

在经贸结算互通方面，部分老挝当地银行已接入 CBETS，并开通 CBETS 新型贸易结算和投融资服务——数币达·励付。

注意「部分」两个字。目前接入的是部分老挝当地银行，官方并未公布完整名单，也没有说覆盖老挝全境银行体系。

这项服务是在 2026 年 9 月 18 日的中国—东盟金融合作与发展论坛上正式发布的。上海、广西、福建三地贸易数字化服务平台已率先接入，实现协同联动。

LIFT 这四个字母对应循环、国际、融资、贸易结算四个要素。服务以 CBETS 为金融服务底座，以各地贸易数字化服务平台为纽带，联通电子提单等贸易单据平台，运用统一账本和智能合约技术，打通贸易、航运、货运、投融资等各个环节。

痛点很具体：跨境贸易中单据、信息、资金相互割裂，银行核验贸易真实性成本高、效率低，中小企业因信息不透明而跨境融资授信难。

首批业务已经落地。建设银行依托该服务，实现中老联网公司与南方电网澜湄国际公司链上钱包点对点跨境汇划，资金实时到账。农业银行推出数字人民币账户、结算、融资一揽子跨境金融解决方案，落地全国首笔数字人民币进口押汇，构建「企业线上申请融资—银行快速审批放款—智能合约定向支付」的业务闭环。

四、闭环通道相对于代理行模式改了什么

传统跨境贸易结算走的是代理行模式。一笔汇款从付款行出发，往往要经过多个中间行，每层都要做合规筛查、都要扣一笔费用。到账要数天，手续费层层叠加，中间行的处理进度企业根本看不到。

闭环式通道的改动集中在三点。

第一，减少中间转接。交易信息和资金流绑在同一个系统里，点对点汇划，不再需要多层级中转。建行落地的那笔业务，资金实时到账。

第二，单据跟着资金走。统一账本和智能合约技术把贸易信息、资金流向、业务单据整合打通，实现信息流、资金流、单据流「三流合一」。货款可以在货物到港、单据核验完成后自动划转，减少人工审核和账期占用。

第三，可追溯。对监管端来说，交易链路在同一系统内留痕；对企业端来说，中小企业融资时银行能核得实，缓解授信难。

还有一个容易被忽略的价值：一体化通道压缩了结算耗时与费用，稳定的结算体验会反过来提升外贸主体使用人民币的意愿。这跟 2025 年货物贸易中人民币结算比重提高到近 30% 的趋势是同一条线。

五、中小外贸企业可以做的三件事

第一，先核对收款方银行是否已接入。 这是最前置的一步。目前是部分老挝当地银行接入 CBETS，如果对方银行不在接入范围，这笔业务就走不了这条通道。可以通过国内合作银行查询最新接入名单，别默认对方能用。

第二，算清成本账再决定走哪条路。 比较三个维度：手续费、到账时间、汇率敞口。传统通道虽然慢，但如果你的业务本身账期长、对到账时间不敏感，省下的可能有限。反之，高频次、小金额、对现金流敏感的业务，7×24 小时通道的价值更大。

第三，把单据准备提前做。 闭环通道的核心优势之一是单据与资金打通。企业侧需要配合的是把电子提单、订单信息等数字化凭证准备齐全，否则智能合约的自动执行条件跑不起来。

需要提示的边界：这是一次双边渐进式试点，不是全面铺开。

官方表述是「正式启动」和「有序扩大应用范围」，覆盖范围目前限于中老之间，且老挝一侧只有部分银行接入。把它理解成「中国与东盟跨境支付已经打通」，是明显的过度解读。

不过，这条合作路径的意义确实超出了中老两国。它被视为中国与东盟其他国家搭建同类合作的可参考样板——CBETS 支持点对点双边直连和「中心—辐射」式多边互通，对技术开发能力强的机构提供直连，暂不具备独立接入条件的机构可通过代理接入。这种分层设计，让不同技术能力、不同业务体量的机构都能纳入同一套网络。

样板能不能复制，最终取决于三件事：真实贸易和消费需求能否持续提供业务流量，各国在数据跨境、反洗钱和支付牌照上的监管差异如何协调，以及数字人民币相对其他跨境支付工具的成本优势能否保持。

从老挝这一个点出发，这张网能织多快、多密，还得往下看。

六、参考资料

• 中国政府网/新华社：《中老跨境数字支付互联互通正式启动》
• 中国证券网：《中老跨境数字支付互联互通正式启动》
• 华夏时报网：《中老跨境数字支付互联互通启动，数字人民币跨境贸易服务进入新阶段》
• 中国新闻网：《数字人民币国际运营中心与首批26家直接参与者签约》
• 中国金融新闻网：《多家金融机构交卷 集中展示数字人民币跨境金融创新成果》