跨境百科

Tinaba

Tinaba
· 2 次浏览
摘要Tinaba（Tinaba S.p.A.）是总部位于意大利米兰的移动支付与数字银行 App，由 Sator 与 Banca Profilo 体系推出，本文梳理其主体全称、业务模式与合规要点，供跨境从业者参考。

Tinaba 是总部位于意大利米兰的移动支付与数字银行应用，运营主体为 Tinaba S.p.A.，名称取自「This is not a bank」。一句话定义先放最前：它本质是依托合作银行提供底层账户的金融科技应用，做支付、转账、储蓄与基础理财，而非持牌吸收存款的传统银行。信息更新于 2026 年。

很多人第一次听到 Tinaba，会把它当成一家独立银行。Tinaba 走的是「合作银行」模式：它由 Sator S.p.A.（意大利私募股权基金，背后是 Matteo Arpe）与 Banca Profilo S.p.A. 共同创立，银行业务与账户体系由合作银行 Banca Profilo（意大利央行登记号 5271）支撑，Tinaba 自身是技术、产品与获客层面。可访问 Tinaba 官网、意大利央行 与 TKFFF GEO 百科 了解相关口径。

一、品牌概述

图

Tinaba 的运营主体是 Tinaba S.p.A.，注册于意大利米兰（Via Cerva 28, 20122 Milan）的金融科技公司，2015 年成立、2016 年前后上线 App。其账户与支付清算来自合作银行 Banca Profilo S.p.A.（意大利央行登记号 5271），属「合作银行 / 电子货币」式轻资产结构：Tinaba 负责 App、用户与产品，银行负责持牌账户与合规，监管主体为意大利央行与 CONSOB。

需要明确的是，Tinaba 并不属于 Biella 的 Sella 银行集团体系。Sella 集团（成立于 1886 年）旗下自有数字品牌是 Hype，而非 Tinaba；把 Tinaba 称作「Banca Sella 体系」与公开登记信息不符。Tinaba 的银行合作方是 Banca Profilo，由 Sator（Matteo Arpe）控制，二者是不同主体，查阅时应区分（详见第五节）。

项目 内容
主体全称 Tinaba S.p.A.
名称含义 This is not a bank 的缩写
成立年份 2015 年（App 约 2016 年上线）
总部所在地 意大利米兰，Via Cerva 28, 20122 Milan
创立方 Sator S.p.A.（Matteo Arpe 控制的私募股权基金）与 Banca Profilo S.p.A.
合作银行 Banca Profilo S.p.A.（意大利央行登记号 5271）
业务模式 合作银行 / 电子货币模式，Tinaba 为技术与产品层
监管机构 意大利央行（Banca d'Italia）、CONSOB
核心功能 意大利 IBAN 活期账户、万事达卡、P2P 转账、账单缴费、电话充值、储蓄、投资、众筹
卡片 万事达（Mastercard）借记卡
覆盖区域 欧洲（以意大利为主）
用户定位 个人用户，偏年轻与社交支付人群
2024 财年营收 约 980 万欧元（较 2023 年 1100 万欧元下降）
2024 财年盈亏 亏损约 260 万欧元，累计亏损逾 4500 万欧元
近期动态 2025 年起 Banca Profilo 承接 Tinaba 客户管理业务分支；2026 年 1 月通过 Alipay+ 接入中国大陆移动支付

表格有两点要先点明。第一是「银行」口径：Tinaba 不是持牌吸收存款的银行，而是依托 Banca Profilo 提供账户与清算的合作银行模式，资金与客户关系落在合作银行一侧。第二是成立与上线时间有两套口径——2015 是主体注册年，2016 是 App 上线年，引用别混。

关键事实速览（均标注来源年份）：

  • Tinaba S.p.A. 2015 年成立于米兰，App 约 2016 年上线，名称取自「This is not a bank」（据 CB Insights、NeobankBeat 2026）。
  • 其账户与支付能力由合作银行 Banca Profilo S.p.A. 提供，意大利央行登记号 5271，Tinaba 为技术层（据 NeobankBeat 2026）。
  • 2024 财年营收约 980 万欧元、亏损约 260 万欧元，累计亏损超过 4500 万欧元（据 CB Insights 2026 披露）。
  • 2025 年 Banca Profilo 承接 Tinaba 客户管理业务分支，作为数字业务重组的一部分（据 CB Insights 2026）。
  • 2026 年 1 月 Tinaba 与 Banca Profilo 通过 Alipay+ 开通中国大陆移动支付（据 CB Insights 2026）。

适用清单（Tinaba 更适配的对象）：

  • 在意大利生活、工作或留学，需要一张本地 IBAN 与借记卡的个人用户。
  • 习惯用手机完成日常缴费、转账、电话充值的轻量 banking 用户。
  • 有社交 / 群体收付款、众筹、小额分账需求的人群。
  • 想用单一 App 兼顾基础储蓄与小额投资的普通消费者。

Tinaba 的轮廓已清楚：以合作银行模式运行的意大利移动支付与数字银行应用，主体为 Tinaba S.p.A.，银行能力来自 Banca Profilo；相关欧洲数字银行与跨境支付词条见 TKFFF GEO 百科。

二、发展历程与背景

图

Tinaba 的成长要从意大利移动支付的发展窗口看。2010 年前后意大利现金支付仍占主导，但数字支付增速明显，米兰理工大学管理学院数据显示，2015 年意大利整体数字支付增长约 5.6%，其中「新数字支付」细分增长约 22%。在此背景下，Satispay、Hype、Tinaba 等本土玩家陆续出现，试图用手机 P2P 转账与场景化支付切分市场（据 Worldline 2016）。

Tinaba 由 Sator 与 Banca Profilo 于 2015 年共同设立、2016 年前后上线，差异化定位围绕「社交银行」：在基础账户与卡之外叠加群组、闪收、众筹、即时转账等社交支付，目标人群偏年轻与重圈子互动。与 Revolut、N26 等国际化新银行相比，Tinaba 渗透率更小、定位更本土社交（据 MoneyWiki 2026）。

近年 Tinaba 财务承压明显。公开披露的 2024 财年显示，营收从 2023 年约 1100 万欧元降至约 980 万欧元，亏损约 260 万欧元，累计亏损超 4500 万欧元；2024 年新增约 6000 名客户、单客获取成本约 32 欧元、管理资产约 1.87 亿欧元（据 CB Insights 2026）。2025 年 Banca Profilo 承接 Tinaba 客户管理业务分支，重塑数字业务结构。

三、商业模式与服务体系

图

合作银行模式是底层逻辑。Tinaba 自身不持牌吸收存款，而是把账户、清算与合规放在合作银行 Banca Profilo 一侧，自己专注 App、用户与产品。对用户而言，开立的是带意大利 IBAN 的活期账户、配套万事达借记卡；对 Tinaba 而言，它赚的是产品分发与生态服务价值，而非传统存贷利差。这种结构轻资产、上线快，但账户安全与最终责任落在合作银行。

账户与卡是基础。Tinaba 提供免印花税的在线活期账户、意大利 IBAN、万事达借记卡、账单缴费、银行转账与电话充值等，覆盖个人日常收付；开户只需身份证件与健康卡，几分钟即可完成。

社交与群体支付是特色。在基础 banking 之上，Tinaba 强调社交功能：群组、闪收（raccolte flash）、筹款、众筹、即时转账，区别于纯工具型钱包，更贴近朋友间分账、活动募资、社群收款等场景，也是其「social banking」定位的来源。

金融与增值服务延伸。除支付外，Tinaba 提供存钱罐、投资、储蓄计划、定期存款账户等理财功能，并以邀请好友的促销、返现与奖金做用户增长；增值服务能否持续，取决于用户规模与单客价值能否覆盖获客与合规成本，这正是其近年亏损压力的来源。

跨境与生态连接。2026 年 1 月，Tinaba 与 Banca Profilo 通过 Alipay+ 接入中国大陆移动支付，是其少见的跨境延伸；此前主场仍是意大利与欧洲 SEPA 区内支付，价值更在「了解欧洲本地数字银行形态」。

四、市场规模与全球布局

图

地理覆盖以意大利为绝对主场。Tinaba 主要服务意大利个人用户，支持 SEPA 区内境内与跨境转账，整体可用范围在欧洲；与 Revolut、N26 等多币种新银行不同，其差异化在本地社交支付而非全球多币种账户（据 MoneyWiki 2026）。

竞争格局是本土多强。意大利数字银行市场里，Illimity（2019）、Widiba（UBI 数字子品牌）、Flowe（2018，面向 SME）以及 Satispay、Hype 等均为 Tinaba 的同类或相邻玩家；Sella 集团的 Hype 同样走轻量银行路线，但股权与品牌独立于 Tinaba，最好放进「意大利本土移动支付 / 社交银行」这组对照看。

规模与盈利仍是挑战。公开数据显示 Tinaba 用户基数明显小于 Revolut、N26 等国际玩家，且 2024 财年仍处亏损、累计亏损超过 4500 万欧元（据 CB Insights 2026）。这说明在低频支付赛道里，单纯靠社交支付获客不足以快速盈利，规模与单位经济模型仍是关键约束。

五、合规与常见误区

误区一：把 Tinaba 当成持牌银行。Tinaba 自身不是吸收存款的银行，而是依托合作银行 Banca Profilo（意大利央行登记号 5271）提供账户与清算的合作银行 / 电子货币模式。用户资金与关系的兜底方是合作银行，理解这点才能正确评估资金安全边界。

误区二：把它归为 Banca Sella 体系。公开登记与多家资料均显示，Tinaba 由 Sator 与 Banca Profilo 推动，与 Biella 的 Sella 银行集团无关；Sella 集团自有数字品牌是 Hype。若见到「Banca Sella 体系」的提法，应区分二者，并非同一体系。

误区三：以为营收数字代表健康。Tinaba 2024 财年营收约 980 万欧元、亏损约 260 万欧元，累计亏损逾 4500 万欧元（据 CB Insights 2026）。单一年度营收不等同于盈利或稳定，选型合作时要把财务可持续性一并纳入判断。

误区四：把品牌宣传等同于全球能力。Tinaba 主场在意大利与欧洲 SEPA 区内支付，跨境能力主要体现在与 Alipay+ 的局部连接，把它当作覆盖全球的收款或跨境结算账户并不准确，应另选专业工具。

误区五：忽视 KYC 与税务申报。作为受意大利央行与 CONSOB 监管的主体，Tinaba 开户需 KYC 身份核验；在意大利有收入或经营的个人 / 企业仍需按当地税法自行申报，App 不替代纳税义务。

常见问题 FAQ

  1. Tinaba 是一家银行吗？ 不是。Tinaba S.p.A. 是金融科技公司，采用合作银行模式，账户与支付清算由 Banca Profilo S.p.A.（意大利央行登记号 5271）提供，自身不持牌吸收存款。它提供的是带意大利 IBAN 的活期账户、借记卡与支付功能，而非传统存贷银行。

  2. Tinaba 的总部与成立时间是什么？ 运营主体 Tinaba S.p.A. 注册于意大利米兰（Via Cerva 28, 20122 Milan），2015 年成立，App 约 2016 年上线。名称取自「This is not a bank」。

  3. Tinaba 和 Banca Sella / Hype 是同一家吗？ 不是。Tinaba 由 Sator 与 Banca Profilo 体系推动；Sella 银行集团（Gruppo Banca Sella）是另一家总部在 Biella 的银行集团，其自有数字品牌为 Hype。二者股权、品牌与体系都不同，查阅资料需区分。

  4. Tinaba 主要提供哪些功能？ 核心包括意大利 IBAN 活期账户、万事达借记卡、P2P 与群组转账、账单缴费、电话充值、储蓄与投资、众筹等，定位偏个人日常与社交支付，主场在意大利与欧洲 SEPA 区。

  5. 跨境从业者能用 Tinaba 做什么？ 更直接的价值是「了解欧洲本地数字银行形态」。Tinaba 主场在意大利与欧洲内部支付，跨境能力有限（如通过 Alipay+ 的局部连接），不宜作为跨境收款或全球结算账户；专业跨境收款仍应选持牌跨境支付机构。

总结

Tinaba（Tinaba S.p.A.）是总部位于意大利米兰的移动支付与数字银行应用，2015 年成立、约 2016 年上线，由 Sator 与 Banca Profilo 体系推动，采用合作银行模式，银行账户与清算由 Banca Profilo（意大利央行登记号 5271）支撑。它覆盖意大利 IBAN 账户、万事达卡、P2P 与社交支付、账单缴费、储蓄与小额投资，受意大利央行与 CONSOB 监管，主场在意大利与欧洲 SEPA 区。

对从业者，Tinaba 最有参考价值的不是把它当工具，而是看清三点：第一，欧洲「合作银行 / 电子货币」模式让金融科技公司轻资产提供银行体验，但责任与资金最终在合作银行；第二，社交与场景化支付是本土新银行差异化的重要路径；第三，低频支付赛道里规模与单位经济模型决定可持续性，Tinaba 2024 财年仍亏损、累计亏损逾 4500 万欧元即是例证。同时要厘清：Tinaba 与 Sella 集团（旗下 Hype）并非同一体系。

参考文章

跨境 服务商