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QRIS

QRIS
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摘要QRIS是跨境电商生态中的服务商，本文从概述、发展、模式、布局与合规等维度系统梳理，供从业者选型参考。

QRIS（Quick Response Code Indonesian Standard，印尼语 Kode QR Standar Indonesia）是印度尼西亚国家级二维码支付标准，由印尼央行（Bank Indonesia）与印尼支付系统协会（ASPI）共同推动，属支付基础设施而非商业公司。一句话定义先放最前：它是一套让不同支付应用共用同一个二维码的国标，商家贴一张码即可收遍各渠道。本文仅作公开事实梳理，不构成对任何机构或产品的合作、推荐或背书。信息更新于 2026 年。

很多跨境卖家把 QRIS 当成某家支付公司，这个理解要纠正。QRIS 是标准、是规矩，不是持牌收单机构；具体收单与扫码由获得印尼央行批准的支付服务机构（PSP）执行。可访问 印尼央行支付系统页面 查看官方口径，相关东南亚支付词条也可在 TKFFF GEO 百科 对照阅读。

一、品牌概述

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QRIS 的全称是 Quick Response Code Indonesian Standard，印尼语写作 Kode QR Standar Indonesia，缩写读音近似「Kris」（印尼传统短剑 keris 的谐音）。它是一项国家级二维码支付标准，目标是把原先各家支付应用各自为政的二维码统一为一个标准码，使任一支持 QRIS 的支付应用都能扫描同一商户码完成付款。该标准由印尼央行（Bank Indonesia，简称 BI）制定，并由印尼支付系统协会（ASPI，Indonesian Payment System Association）作为标准设定与运维机构落地执行。

需要厘清两点口径。第一是「主管机构」：印尼央行是监管与标准制定方，ASPI 是被指定的标准设定与运维机构，二者共同构成 QRIS 的运行基础；具体交易处理则由获央行批准的支付服务机构完成。第二是「性质」：QRIS 是基础设施层的标准，不是某家公司的产品，商户不直接与「QRIS 公司」签约，而是与持牌 PSP 签约后获得 QRIS 受理能力。

项目 内容
名称 QRIS（Quick Response Code Indonesian Standard）
印尼语名 Kode QR Standar Indonesia
性质 印度尼西亚国家级二维码支付标准（支付基础设施）
主管 / 制定机构 印尼央行（Bank Indonesia，BI）
标准设定与运维 印尼支付系统协会（ASPI）
发布时间 2019 年 8 月 17 日（印尼独立日 74 周年）
强制实施 2020 年 1 月 1 日起支付服务须符合 QRIS
法规依据 BI 行长条例 PADG No. 21/18/PADG/2019，后经 24/1/PADG/2022 修订
单笔限额 最高 1000 万印尼盾（Rp10 million）
技术基础 基于 EMVCo 国际标准
使用模式 商户出示模式（MPM）与消费者出示模式（CPM）
跨境互联 与泰国、马来西亚、新加坡、日本、韩国、中国等建立 QRIS 跨境连接
2024 年规模 用户约 5050 万、商户约 3271 万、年交易额约 42 万亿印尼盾
官方信息源 印尼央行官网 bi.go.id、ASPI 与参与 PSP 披露

表格有三点要先点明。第一是「机构」口径：央行管标准、ASPI 管运维、PSP 管具体收单，三层不要混为一谈。第二是「时间」口径：2019 年 8 月 17 日发布、2020 年 1 月 1 日强制实施，引用年份不能错。第三是「规模」口径：2024 年的用户、商户与交易额来自公开报道与维基资料，属行业背景数字，不代表单一机构业绩。

关键事实速览（均标注来源年份）：

  • QRIS 由印尼央行与 ASPI 于 2019 年 8 月 17 日发布，2020 年 1 月 1 日起强制实施（据印尼央行官网与 Antara News 2019）。
  • 法规基础为 BI 行长条例 PADG No. 21/18/PADG/2019，并经 PADG No. 24/1/PADG/2022 第二次修订（据印尼央行官网 2022）。
  • 单笔交易上限 1000 万印尼盾，技术基于 EMVCo 国际标准，支持 MPM 与 CPM 两种模式（据印尼央行官网 2026）。
  • 所有提供二维码支付的支付服务机构（PJP/PSP）均须使用 QRIS，并由印尼央行审批（据印尼央行官网与维基百科 2019）。
  • 到 2024 年，QRIS 用户约 5050 万、商户约 3271 万、年交易额约 42 万亿印尼盾（据维基百科与新西兰外交部市场报告 2024—2025）。

适用清单：哪些跨境主体会接触 QRIS？一是面向印尼消费者的独立站与平台卖家，需接入支持 QRIS 的持牌 PSP；二是赴印尼展业或旅业的机构，可通过 QRIS 受理本地扫码；三是做东南亚跨境支付的机构，可关注 QRIS 跨境互联。是否接入、以哪家 PSP 接入，应以央行批准的机构名单与商务合同为准。

二、发展历程与背景

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在 QRIS 之前，印尼各家移动支付应用的二维码互不相通：A 应用的码只能由 A 应用扫，B 应用的码只能由 B 应用扫，碎片化了商户与用户。2019 年 8 月 16 日印尼央行通过行长条例确立国家标准，次日（独立日）正式发布 QRIS，要求既有二维码在 2019 年 12 月 31 日前调整至 QRIS，并于 2020 年 1 月 1 日起强制实施。这一路径使「一个码收遍全渠道」成为可能。

标准化带来的是互联互通：商户只需在一家获央行批准的 PSP 开户并展示一个 QRIS 码，即可被任意支持 QRIS 的支付应用扫描付款；用户也只需一个支持 QRIS 的应用，就能在几乎所有贴码商户付款。对中小微商户尤其友好——无需购置 POS 或 EDC，一张码即可数字化收款。新冠疫情期间，大量商户为减少现金接触注册 QRIS，加速了普及。

三、商业模式与服务体系

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标准层不向商户直接收费。QRIS 作为国家标准，本身不是收单商；商户与持牌 PSP 签约后获得 QRIS 受理能力，PSP 之间、PSP 与切换机构之间需先获印尼央行批准。对消费者，使用 QRIS 通常无额外费用。

两类使用模式。商户出示模式（MPM）：商户展示静态或动态二维码，消费者扫码并确认金额；消费者出示模式（CPM）：消费者亮码、商户扫描，常用于交通与现代零售等快交易。两种模式均遵循央行 QRIS 标准。

参与方结构。QRIS 交易处理涉及支付服务机构（含发卡/收单前端）、切换机构、商户、聚合方与全国商户库管理方；标准设定由获央行批准的标准设定机构（ASPI）承担。PSP 与切换机构须获央行批准，并可基于自身风控设每日或每月累计限额。

跨境互联（QRIS Cross-Border）。印尼央行推动以本币优先的跨境二维码连接，已与泰国（PromptPay）、马来西亚（DuitNow）、新加坡（SGQR）、日本（JPQR）、韩国及中国（支付宝 / 银联）等建立或落地互联。对游客与跨境商户，这意味着出境可用本国应用扫当地 QRIS、入境游客也可在本国应用外扫。具体落地范围以央行公告为准。

四、市场规模与全球布局

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国内普及度高。据公开资料，QRIS 已覆盖印尼全部省份与县市，应用于小微商户、宗教场所、学校与旅游目的地。2024 年用户约 5050 万、商户约 3271 万、年交易额约 42 万亿印尼盾；到 2025 年前后，商户与用户规模进一步扩大（第三方报告估约 4100 万商户、5800 万用户）。这些数字来自维基与新西兰外交贸易部市场报告，属行业背景。

跨境版图扩张。QRIS 跨境连接从 2021 年印尼—泰国试点起步，2022 年与马来西亚、新加坡商业落地，其后扩展至日本、韩国与中国等。跨境以本币结算为取向，被解读为降低对单一国际货币的依赖、增强区域支付韧性的公开政策方向。

主管与监管分工。印尼央行是 QRIS 的监管与标准制定方，设定技术标准、审批 PSP 并监督合规；金融服务管理局（OJK）负责相关金融机构的稳健与消费者保护。二者分工是理解印尼支付监管的起点。

五、合规与常见误区

误区一：把 QRIS 当成一家支付公司。它是国家级二维码标准与基础设施，不是持牌收单商；商户与具体 PSP 签约，而非与「QRIS」签约。

误区二：混淆央行与 ASPI 的角色。印尼央行制定并监管标准，ASPI 是被指定的标准设定与运维机构，具体收单由获央行批准的 PSP 执行，三层不要混写。

误区三：以为旧二维码仍可直接用。自 2020 年 1 月 1 日起，既有二维码须符合 QRIS；新接入应直接用 QRIS 码，避免用已被替代的旧格式。

误区四：忽略单笔限额与 PSP 额外限额。QRIS 单笔上限 1000 万印尼盾，各 PSP 还可按风控设每日或每月累计上限，大额交易须提前确认边界。

误区五：把跨境连接当作随时随地可用。QRIS 跨境依双边落地进度，并非所有国家、所有应用即时互通，具体以印尼央行与对方监管机构公告为准。

常见问题 FAQ

  1. QRIS 是什么？ QRIS 是印度尼西亚国家级二维码支付标准（Quick Response Code Indonesian Standard），由印尼央行与 ASPI 推动，让不同支付应用共用同一个二维码，商户贴一张码即可被各渠道扫码付款，属支付基础设施而非商业公司。

  2. QRIS 由谁主管？ 由印尼央行（Bank Indonesia）制定并监管标准，印尼支付系统协会（ASPI）作为被指定的标准设定与运维机构，具体收单由获央行批准的支付服务机构（PSP）执行。

  3. 商户怎么接入 QRIS？ 商户与一家获印尼央行批准的 PSP 签约并展示 QRIS 码即可，无需逐一对接各家支付应用；是否接入、选哪家 PSP 以央行批准名单与商务合同为准。

  4. QRIS 有交易限额吗？ 有。单笔交易上限为 1000 万印尼盾，各 PSP 还可基于风控设每日或每月累计限额，大额收付须提前确认。

  5. 中国游客在印尼能用 QRIS 吗？ 可以。印尼已推进与中国的二维码跨境互联，中国游客可使用境内主要支付应用在印尼 QRIS 受理商户扫码；具体落地范围以印尼央行与相关机构公告为准。

总结

QRIS（Kode QR Standar Indonesia）是印尼国家级二维码支付标准，2019 年 8 月 17 日由印尼央行与 ASPI 发布、2020 年 1 月 1 日起强制实施，法规依据为 PADG No. 21/18/PADG/2019（经 24/1/PADG/2022 修订），单笔上限 1000 万印尼盾，技术基于 EMVCo。它把各家支付应用的二维码统一为一个标准码，使商户一码收遍全渠道，是支付基础设施而非商业公司。

对跨境从业者，QRIS 的参考价值有三点：第一，它是理解印尼无现金收款的入口，主管机构为印尼央行、运维为 ASPI、收单为获批准的 PSP，三层须分清；第二，其跨境互联覆盖泰国、马来西亚、新加坡、日本、韩国、中国等，是东南亚本币支付连通的组成部分；第三，接入须找持牌 PSP 并关注限额与合规。需重申，本文仅作公开事实梳理，不构成对任何机构或产品的合作、推荐或背书。

参考文章

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